تطوير معايير المدفوعات العالمية

اعتباراً من نوفمبر 2026، سوف تتطلب المدفوعات والمعاملات التجارية التي تتم من خلال شبكة SWIFT تقديم بيانات أكثر تنظيماً للمعاملات، وذلك في إطار التحول على مستوى القطاع نحو معيار ISO 20022. سيقدم المشرق الدعم لعملائه أثناء عملية التحول لضمان سهولة وسلاسة التطبيق.

ما هو معيار ISO 20022؟

معيار ISO 20022 هو معيار عالمي جديد للرسائل المالية يتم استخدامه من قبل البنوك والمؤسسات المالية بهدف تبادل معلومات المدفوعات والمعاملات التجارية بصيغة أكثر تنظيماً وتوافقاً.

في الوقت الحالي، قد يتم إدراج بعض تفاصيل المدفوعات في حقول نصية حرة. وفقاً لمعيار ISO 20022، سيتم إدراج المعلومات الهامة بشكل متزايد باستخدام حقول مخصصة ومنظمة مثل:

اسم المستفيد
الدولة
المدينة / البلدة
تفاصيل العنوان

الأمر الذي يسهم في تحسين جودة البيانات ويدعم توافق تشغيلي أفضل عبر النظام المالي العالمي.

لماذا يتجه القطاع نحو معيار ISO 20022؟

يهدف التحول نحو معيار ISO 20022 إلى تحسين جودة ودقة وتوافق معلومات المدفوعات المتبادلة بين البنوك عالمياً. وتشمل المزايا الرئيسية ما يلي:

تسريع المعالجة

يساعد تحسين جودة البيانات في الحد من التدخل اليدوي.

الحد من حالات التأخير والرفض

تعمل البيانات المنظمة على التقليل من المعلومات المفقودة أو غير الصحيحة.

التتبع الأفضل للمدفوعات

تمنح البيانات الأكثر توافقاً رؤية شاملة.

تعزيز الامتثال والأمان

تسهم البيانات المنظمة في دعم إجراءات الفحص ومنع الاحتيال والامتثال للمتطلبات التنظيمية.

توحيد المعايير

إنشاء معيار عالمي موحد للمدفوعات.

ما هي الأمور التي ستتغير لعملاء المشرق؟

اعتباراً من نوفمبر 2026، قد يتوجب على العملاء الذين يقومون بإجراء المدفوعات والمعاملات التجارية المؤهلة عبر نظامSWIFT تقديم معلومات إضافية منظمة عن المرسل و/أو المستفيد.

قد تشمل المعلومات الإلزامية ما يلي:

الدولة
المدينة / البلدة
اسم المستفيد
تفاصيل العنوان (حيثما كان مطبقاً)

وبدلاً من إدراج معلومات العنوان في سطر نصي حر واحد، قد يتطلب إدراج التفاصيل في حقول منفصلة.

من هم الأطراف المتأثرين بهذا التغيير؟

قد يؤثر هذا التغيير على العملاء الذين يقومون بإجراء المدفوعات أو المعاملات التجارية من خلال المشرق، بما في ذلك:

العملاء الأفراد.
عملاء الخدمات المصرفية للأعمال.
عملاء الخدمات المصرفية للشركات.
المؤسسات المالية.
المؤسسات المالية غير المصرفية.

ويسري ذلك بشكل رئيسي على:

المدفوعات عبر نظام SWIFT.
المعاملات عبر الحدود.
معاملات المدفوعات المرتبطة بالتجارة.

لماذا يعتبر ذلك هاماً وما الذي يحدث في حال كانت التفاصيل غير مكتملة؟

قد تتعرض المدفوعات المقدمة بمعلومات غير مكتملة أو غير منظمة بالشكل الصحيح لما يلي

التأخير.
إجراء تدقيق إضافي.
الرفض في بعض الحالات.
في حال كانت كافة المعلومات المطلوبة مكتملة ومنظمة بالشكل الصحيح، يتم مواصلة معالجة المدفوعات بدون انقطاع.

ما هي الإجراءات المطلوبة؟

وفقاً لطريقتك في إجراء المدفوعات أو المعاملات التجارية، فقد تحتاج إلى مراجعة وتحديث تفاصيل المرسل الخاصة بك و/أو قائمة المستفيدين والنماذج التي تستخدمها بشكل متكرر بحيث تشمل الحقول المحددة الجديدة. وسنتواصل معك بشأن الإطارات الزمنية لهذه الإجراءات المتوقعة من قبلك. يرجى التأكد من إدخال كافة الحقول المنظمة المطلوبة، وخاصة الدولة والمدينة، بالشكل الصحيح.

معلومات المستفيد

مراجعة وتحديث:

المستفيدين المحفوظين في المنصة الإلكترونية للمدفوعات والمعاملات التجارية.

النماذج

مراجعة وتحديث:

نماذج المدفوعات.

نماذج المعاملات التجارية.

التكامل التقني لعملاء الشركات

إذا كنت تستخدم التكامل القائم على الأنظمة، قم بمراجعة

ملفات الربط المباشر من مضيف إلى مضيف (H2H)

تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API)

ملفات مدفوعات أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) أو أنظمة إدارة الخزينة (TMS)

دعم عملاء التكامل القائم على الأنظمة (عملاء أنظمة H2H/API/ERP) من عملاء الشركات

قد يحتاج عملاء الشركات الذين يستخدمون أنظمة تكامل تقنية للمدفوعات مثل الربط المباشر من مضيف إلى مضيف (H2H) أو واجهات برمجة التطبيقات (APIs) أو أنظمة تخطيط موارد المؤسسات (ERP) أو أنظمة إدارة الخزينة (TMS) لإنشاء ملفات المدفوعات، إلى إجراء تحديثات على صيغة الملفات. في حال كان يتم إنشاء ملفات المدفوعات الخاصة بك من خلال أنظمة خارجية، فقد تحتاج إلى التنسيق مع الفريق التقني لديك أو مسؤولي الأنظمة.

يقدم المشرق الدعم لأولئك العملاء من خلال:
مواصفات الملفات المحدثة.
إرشادات التنفيذ التقني.
نماذج منسقة تضم الحقول المعنية.
دعم مدير العلاقة المصرفية.
المساعدة في التنفيذ.

كيف سيقدم المشرق الدعم لك؟

يلتزم المشرق بضمان سهولة التحول إلى معيار ISO 20022.

سنقوم بتقديم الدعم للعملاء من خلال:

المراسلات التي تتضمن تفاصيل الإجراءات المطلوبة من العملاء والإطارات الزمنية.
التحديثات عبر الموقع الإلكتروني والأسئلة الشائعة.
الإرشاد التقني والإطارات الزمنية للتنفيذ.
تواصل مديري العلاقة المصرفية مع العملاء من الشركات.
الدعم من خلال خدمة العملاء.

سنقوم بتزويدك بالإرشادات التفصيلية بشكل مسبق لمساعدتك على الاستعداد.

هدف هام جدول زمني
بدء مراسلات توعية العملاء يوليو 2026
مشاركة الإرشادات التقنية لعملاء الشركات قبل التنفيذ
التحول إلى معيار ISO 20022للمعاملات المتأثرة نوفمبر 2026

الأسئلة الشائعة